利息なしでお金を借りる方法｜無利息期間が長い！何度でも借りれる？おすすめのカードローン紹介

お金を借りるのに利息は付きもの。銀行系カードローンの金利は1％台～15％台、消費者金融系カードローンは3％台～18％台となっています。通常は銀行系カードローンのほうが低金利ですが、消費者金融系カードローンならではの特徴として無利息期間サービスがあります。もともと金利の高い消費者金融会社のカードローンを利息なしで利用できるのですから、これを使わない手はありません。

この記事では、利息なしでお金を借りる方法や注意点、利息なし期間があるキャッシング会社でお金を借りるメリット・デメリットなどをご紹介していきます。

お金を借りる時に利息なし期間があるカードローンおすすめ9選

銀行や大手消費者金融、街金でお金を借りる時にもっとも気になるのが金利ではないでしょうか。
実際の借入額によっても金利には格差が生じますが、どの金融機関でお金を借りても元本と合わせて利息分を支払わなければならないのは当然です。
しかし、金融機関によっては利息なしでお金を借りることのできる「無利息期間サービス」が提供されているので、これを利用しないのはもったいないです。

そこで、銀行系カードローン・消費者金融系カードローン・街金の無利息期間サービスの特徴と利用条件について、比較一覧表にまとめました。各社の特徴やサービス内容も詳しく解説しますので、無利息期間サービスのある金融機関をお探しの方、お得にお金を借りたい方はぜひご覧下さい。

金融機関名	無利息期間	無利息期間サービスの起算日	無利息期間サービスの条件	無利息サービス期間中何度でも利用可能	金利(実質年率)	審査の所要時間	借入限度額
アコム	30日間	契約日の翌日から	アコムでの契約が初めての人	〇	3.0%～18.0%	最短20分 (借入診断3秒)	1万円～800万円
アイフル	30日間	契約日の翌日から	アイフルでの契約が初めての人	〇	3.0%～18.0%	最短20分(借入診断最短15秒)	1万円～800万円
プロミス	30日間	初回借入日の翌日から	・プロミスでの契約が初めての人 ・メールアドレスの登録とWeb明細を利用すること	〇	4.5%～17.8%	最短20分(借入診断最短15秒)	1万円～500万円
レイク(旧レイクALSA)	・30日間 ・60日間 ・180日間	契約日の翌日から	‎・レイクでの契約が初めての人 ・30日間（契約額が200万円超の方） ・60日間（Web申込み限定） ・180日間（‎5万円まで）	〇	4.5%～18.0%	最短25分(借入診断最短1秒)	1万円～500万円
PayPay銀行カードローン(旧ジャパンネット銀行)	30日間	初回借入日から	PayPay銀行 カードローンでの契約が初めての人	〇	1.59%～18.0%	最短翌日	1万円～1,000万円
楽天銀行カードローン(楽天銀行スーパーローン)	30日間	楽天銀行が指定する日から	・楽天銀行カードローンでの契約が初めての人 ・楽天銀行口座開設と楽天銀行スーパーローンを同時に申込し、成約された方 ・楽天銀行スーパーローンの返済口座を楽天銀行口座に指定された方	〇	1.9%～14.5% (期間限定0.95%～7.25%)	最短翌日	10万円～800万円
東京スター銀行カードローン(スターカードローンα)	30日間	契約日から	東京スター銀行カードローンでの契約が初めての人	×	1.5%～14.6%	最短2日間	10万円～1,000万円 ※10万円単位
ノーローン	1週間	借入日の翌日から	「なんどでも1週間無利息」完済日の翌月以降の借入れも、1週間無利息が適用	〇	4.9%～18.0%	最短30分	1万円～400万円
セントラル	30日間	契約日の翌日から	セントラルでの契約が初めての人	×	4.8%～18.0%	即日回答・平日14時までの申込みで即日融資(借入「3門」診断)	1万円～300万円

アコム

アコムで初めてカードローンを契約した方は、30日間無利息サービスを利用することが可能です。
利息なしでお金を借りることができるのは、カードローンの契約日の翌日から30日間です。アコムで借りたお金を期間内に完済することができたら、何度借入れしても金利の負担は実質無料です。

申込み条件	・申込時の年齢が20歳以上 ・安定した収入と返済能力があること
借入限度額	1万円～800万円
金利 (実質年率)	3.0～18.0％
審査の所要時間	最短30分 (借入診断3秒)
融資スピード	最短30分
在籍確認の連絡	原則として在籍確認なし※在籍確認が必要な場合は申込者の同意を得て実施
無利息期間	30日間
無利息期間サービスの特徴と利用条件	・アコムのカードローンを初めて契約した人 ・無利息期間は契約日の翌日から30日間
WEB完結申込み	〇
おすすめポイント	・ローン専用のカードなしでWeb申込み完結 ・申込みから初回借入まで2ステップ ・契約日の翌日から30日間は何度でも利息なしで借入れOK

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アイフル

アイフルでは、利息なしでお金を借りることのできる期間は、契約日の翌日から30日間です。無利息期間中は何度でもお金を借りることができ、期間内に完済すれば利息なしです。
アイフルで無利息期間サービスの適用対象となるのは、通常のカードローン (キャッシングローン)、女性向けのカードローン・SuLaLi (スラリ)、ファーストプレミアム・カードローンを初めて利用する方です。

申込み条件	・申込み時の年齢が満20歳以上満69歳まで ・定期的な収入があり返済能力を有すること
借入限度額	1万円～800万円
金利 (実質年率)	3.0～18.0％
審査の所要時間	最短20分(Web借入診断最短1秒)
融資スピード	最短20分
在籍確認の連絡	・自宅や勤務先への電話連絡は原則なし ・在籍確認が必要な場合は事前に同意を得る ・在籍確認の実施率0.3％
無利息期間	最大30日間
無利息期間サービスの特徴と利用条件	・初めてアイフルのカードローンを契約した人 ・無利息期間は契約日の翌日から最大30日間 ・無利息サービス期間中は何度でも借入れOK
WEB完結申込み	〇
おすすめポイント	・女性向けの安全なカードローンあり (SuLaLi) ・無利息期間で不明点があればチャットで質問回答 ・来店不要、スマホやパソコンで24時間申込みOK

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プロミス

プロミスでは、初回の借入日から30日間が無利息期間となっています。
満18歳以上の社会人なら申込みOK。審査の所要時間は最短20分、即日でお金を借りることができます。契約時にメールアドレスの登録とWeb明細を利用することが、無利息期間サービスの適用条件となっています。

申込み条件	・申込時の年齢が18歳から74歳で安定した収入があること (ただし高校生や収入が年金のみの人は不可)
借入限度額	1万円～500万円
金利 (実質年率)	4.5～17.8％
審査の所要時間	最短20分(Web借入診断最短15秒)
融資スピード	最短20分
在籍確認の連絡	・原則として在籍確認なし ・審査結果により在籍確認が必要な場合あり ・在籍確認の連絡のタイミングを指定する場合は電話で応相談
無利息期間	30日間
無利息期間サービスの特徴と利用条件	・初回借入日の翌日から30日間無利息期間 ・メールアドレスの登録とWeb明細を利用すること
WEB完結申込み	〇
おすすめポイント	・申込みは公式サイトまたはアプリから24時間OK ・初回借入日から30日間が無利息期間なのであわてて借りなくてOK ・Web明細を利用すれば自宅への郵送物なし

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レイク(旧レイクALSA)

レイクのカードローンを初めて契約すると、3種類の無利息期間サービスの内、ご自身の希望とニーズに応じていずれか1タイプを選択することができます。

申込み条件	・申込み時の年齢が満20歳～満70歳 ・日本国内に居住する方 ・日本の永住権を取得した方
借入限度額	1万円～500万円
金利 (実質年率)	4.5～18.0％
審査の所要時間	最短25分(Web借入診断最短15秒)
融資スピード	最短25分
在籍確認の連絡	・原則として自宅や勤務先への電話連絡なし ・審査結果によっては電話で在籍確認 ・書類提出による代替え確認にも電話で応相談
無利息期間	30日間・60日間・180日間
無利息期間サービスの特徴と利用条件	・契約額が200万円を超える場合は30日間無利息 ・レイクの利用が初めてでWeb申込みなら借入額の全額が60日間無利息 (または借入額のうち5万円まで180日間無利息) ・契約日の翌日から無利息期間を適用 ・無利息期間中は利用限度額まで何度でも無利息で借入OK (30日間・60日間) ・30日間・60日間・180日間無利息の併用は不可
WEB完結申込み	〇
おすすめポイント	・無利息期間サービスの選択肢が多くニーズに合わせて選べる ・Web申込みなら21時まで契約手続き完了で最短25分で借入れ可能 ・申込みから借入までスマホ・Webで完結

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PayPay銀行カードローン(旧ジャパンネット銀行)

ネットバンキングの老舗・ジャパンネット銀行が2021年4月から「PayPay銀行」に名称変更され、カードローンのサービス品質も向上しました。
無利息期間のない銀行系カードローンが多い中で、PayPay銀行では利息なしでお金を借りることができる30日間無利息サービスを提供しています。無利息期間が終了しても、大口融資を受ける方は低金利でお金を借りることができるのが大きな魅力です。
契約日からの経過日数に関係なく、初回借入日から30日間が無利息期間となっているため、あわててお金を借りる必要もありません。

申込み条件	・申込み時の年齢が満20歳以上70歳未満 ・仕事をしていて安定した収入があること ・PayPay銀行に普通預金口座を取得していること (カードローンとの同時申込みOK) ・指定の保証会社から保証を受けられる方
借入限度額	1万円～1,000万円
金利 (実質年率)	1.59～18.0％
審査の所要時間	最短翌日
融資スピード	最短翌日
在籍確認の連絡	・銀行名と担当者名で勤務先に在籍確認の電話あり
無利息期間	30日間
無利息期間サービスの特徴と利用条件	・初回借入日から30日間は無利息期間
WEB完結申込み	〇
おすすめポイント	・下限金利が低く大口融資を受けたい方に最適 ・信頼性の高い老舗のネットバンキング ・セブン銀行での借入でATM利用手数料0円

楽天銀行カードローン(楽天銀行スーパーローン)

楽天銀行カードローンは、実店舗を持たないネット専業銀行で、人件費や店舗運営コストがかからない分、ユーザーへのサービスも充実しています。
通常の金利は1.9～14.5％ですが、金利半額キャンペーン実施中は0.95～7.25％でさらに低金利となっています。スーパーローンと楽天銀行普通預金口座の同時申込みで、30日間の無利息期間サービスの利用も可能です。
入会とローン利用で楽天ポイントが付与される特典もあります。貯まったポイントで楽天市場でのショッピングなど、さまざまな楽天サービスで利用可能です。

申込み条件	・申込み時の年齢が満20歳以上62歳以下 ・日本国内に居住(外国籍の場合は永住権や特別永住権を取得) ・毎月安定した定期収入があること ・保証会社の保証を受けられること
借入限度額	10万円～800万円
金利 (実質年率)	1.9～14.5％(期間限定キャンペーン中は0.95～7.25％)
審査の所要時間	最短翌日
融資スピード	最短翌日
在籍確認の連絡	・勤務先に電話で在籍確認の連絡(非通知設定・個人名で連絡)
無利息期間	30日間
無利息期間サービスの特徴と利用条件	・スーパーローンと楽天銀行普通預金口座の申込みを同時に行うこと ・無利息期間は楽天銀行が指定する日から30日間
WEB完結申込み	〇
おすすめポイント	・楽天会員のランクに応じて審査が有利になる ・新規入会で通常金利が半額になるキャンペーンもあり ・入会とカードローンの利用で楽天ポイントが貯まる

東京スター銀行 (スターカードローンα)

東京スター銀行のスターカードローンαを初めて利用する方は、30日間の無利息期間の特典があります。無利息期間がスタートするのはカードローンの契約日 (口座開設日)で、この日から30日間は利息なしでお金を借りることができます。
銀行系カードローンであるため、即日審査・即日融資はできないですが、申込みから最短2日間で審査が完了するので、利用しやすいのが特徴。下限金利と上限金利が低いので、無利息期間を過ぎてからもお金を借りやすいのが魅力です。

申込み条件	・申込み時の年齢が満20歳以上69歳以下 ・定期的な収入があること(パート・アルバイトもOK) ・保証会社の保証が受けられること ・日本国籍の方(または外国籍で永住権を取得した国内居住の方)
借入限度額	10万円～1,000万円　※10万円単位
金利 (実質年率)	1.5～14.6％
審査の所要時間	最短2日間
融資スピード	-
在籍確認の連絡	・在籍確認の連絡を行う場合あり ・銀行名ではなく個人名で電話
無利息期間	30日間
無利息期間サービスの特徴と利用条件	・契約日から30日間は無利息
WEB完結申込み	〇
おすすめポイント	・来店不要・申込みから契約までWeb完結 ・返済額は月々2,000円から (ローン残高10万円以下の場合) ・派遣社員・パート・自営業の方も申込み可能

ノーローン

ノーローンはSBI新生銀行グループのカードローンです。他社にはない独自のサービスとして、「何度でも1週間無利息キャッシング」を実施しています。
ノーローンの利用対象となるのは満20歳から79歳までで年齢幅が広く、安定した収入のある方ならOKです。
無利息期間の開始日は借入日の翌日で、この日から1週間以内に返済すれば利息なし。何度でも利用できるサービスなので、完済日の翌月以降にお金を借りた場合でも、借入日の翌日から1週間は利息なしになります。

申込み条件	・満20歳～79歳までの方で安定した収入があること ・当社の基準を満たしていること
借入限度額	1万円～400万円
金利 (実質年率)	4.9～18.0％
審査の所要時間	最短30分
融資スピード	最短即日
在籍確認の連絡	-
無利息期間	1週間
無利息期間サービスの特徴と利用条件	・借入日の翌日から1週間は無利息期間 (何度でも利用可能)
WEB完結申込み	〇
おすすめポイント	・SBI新生銀行グループのカードローン ・完済日の翌月以降にも1週間の無利息期間 (何度でも利用可能) ・頻繁に少額借入れしたい方、すぐに返済できる方に最適

セントラル

セントラルは愛媛県松山市に本拠地を置き、関東・関西・中国・四国エリア中心に15店舗を展開しています。
街金としても親しまれているセントラルでは、初めてカードローンを契約した方を対象に最大30日の無利息期間サービスを提供しています。カードローンの利用開始日によって利息なしでお金を借りられる期間が異なるため、不明点は尋ねておくと良いでしょう。

申込み条件	・満20歳以上の方で定期的な収入と返済能力があること
借入限度額	1万円～300万円
金利 (実質年率)	4.8～18.0％
審査の所要時間	即日回答(借入「3門」診断)
融資スピード	平日14時までの申込み手続きで即日融資
在籍確認の連絡	・勤務先に電話で連絡 ・在籍確認の日時指定にも柔軟に対応
無利息期間	最大30日間
無利息期間サービスの特徴と利用条件	・初めて契約した方で契約日の翌日から最大30日間無利息
WEB完結申込み	〇
おすすめポイント	・創業50年以上の中小消費者金融 ・最寄りのセブン銀行ATMで借入返済OK ・パソコンやスマホから全国各地で申込み可能

【カードローン以外】クレジットカードのキャンペーンを利用してお金を借りる方法

無利息期間のあるカードローンをお探しの方も多いですが、このようなサービスを提供できる金融機関はまだまだ少ないのが現状です。お金をよりお得に借りたい方や、返済の負担を減らしたい方は、カードローンではなくクレジットカードのキャンペーンを上手に活用する方法もあります。

クレジットカードでキャッシングすると通常の金利が適用されるため、お金を借入れてから返済するまでの期間に利息がかかります。しかし、キャンペーンを実施しているクレジットカード会社を上手に活用すれば、実質利息なしで返済できるチャンスも得られるでしょう。
新規入会キャンペーンで、入会時にポイントが付与される特典を設けているクレジットカード会社もあります。その他にも「カード利用金額の●％相当額がポイント還元」といったキャッシュバックキャンペーンなど、お得な情報をインターネットで探してみてください。

利息なし期間があるカードローンでお金を借りるメリット

ここでは、利息なし期間があるカードローンでお金を借りるのに、具体的にどのようなメリットがあるのかを解説します。

無利息期間中は何度でもお金を借りることができる（一部の金融機関）

利息なしでお金を借りることができる無利息期間サービスの中には、「無利息期間は何度でも利用可能」としているところもあります。
1つ事例を挙げると、「初めて借入れした日から30日間は利息なしでお金を借りられる無利息期間」のサービスを提供しているカードローンの場合、以下のようになります。

借入れ日	返済日	利息
9月1日に5万円を新規借入	10月1日までに返済	利息なし
9月5日に5万円を追加借入	10月1日までに返済	利息なし
10日2日以降に5万円を追加借入	ー	無利息期間終了後なので通常の金利が適用

無理のない返済計画を立てられる

利息なしの無利息期間サービスは借入限度額 (契約額) の範囲内で利用することができます。上手に活用することで利息分の負担を軽減できるため、無理のない返済計画を立てられるでしょう。

返済総額を軽減できる

無利息期間内なら金利の負担がなく元金のみを返済するため、返済総額を軽減することができます。

低金利のカードローンよりもお得にお金を借りることができる

上手に活用すれば、金利の低いカードローンよりも借入れがお得になり、返済の負担を軽減できる可能性もあります。

短期間で返済できる方に最適

利息なしの無利息期間サービス付きのカードローンを提供する金融機関の多くが、無利息期間は「初回借入日の翌日から30日間」または「契約日の翌日から30日間」としています。

利息なし期間があるカードローンでお金を借りるデメリット・注意点

利息なしでお金を借りることができる無利息期間サービス付きのカードローンにはメリットもありますが、その一方でデメリットや注意点もいくつかあります。お金を借りる前に、下記のデメリットと注意点について理解を深めておきましょう。

無利息期間の日数だけでなく「開始日や条件」もチェックしておく

無利息期間サービス付きのカードローンを選ぶ時に、「何日間まで無利息でお金を借りられるのか」と日数を重視する傾向にあります。ですが、無利息期間の日数だけではなく、利息なしでお金を借りるのはいつから始まるのか、開始日について要チェックです。

各金融機関で規定が様々なので、無利息期間の開始日や利用条件を必ず確認しましょう。
・初回借入日の翌日から30日間
・契約日の翌日から30日間
といったパターンが多いです。開始日 (起算日) によって無利息期間サービスの終了日にも違いが出てきます。

無利息期間中は利息なしだが、「返済が0円になるわけではない」

利息なしでお金を借りる無利息期間サービスは、少額を短期間で返済できる方に向いています。高額なお金を長期間で返済する方には、無利息サービスの利用は不向きです。
無利息期間サービスはほとんどの金融機関で30日間となっていて、完済までの日数がそれ以上長引く場合は、通常の金利が適用される仕組みです。高額で融資を受けて短期で返済するのは難しく、返済期日に遅れた場合は、遅延損害金が発生するのでご注意下さい。

利息なし期間後の金利もチェックしておく

無利息期間の終了後は通常の金利が適用されるため、無利息期間が過ぎた後にかかる金利の負担についてチェックしておく必要があります。利息なしでお金を借りることができる期間後の金利や返済額について不明点があれば、借入れ先の金融機関に早めに相談しましょう。

利息なし期間サービス利用中に金利が発生してしまうケースもある

・無利息期間を過ぎてしまう

無利息期間の計算方法が間違えていて、日付を過ぎてしまった場合、翌日から利息が発生してしまいます。
これは日割りにて計算されますが、自分はいつまでが無利息期間になるのか、お金を借りる前に把握しておくことが大切です。

・最低返済額の支払い忘れで利息が発生してしまう

どんなキャッシング・ローンサービスにも借入額に応じて月々の「最低返済額」が決められています。基本的に借りるお金が大きければ大きいほど最低返済額は高い金額になります。
無利息期間中は30日間と長いので、なかにはこの期間中に初回の返済日が来てしまうこともあります。無利息期間の中でお金を返せば利息は発生しないと思いがちですが、最低返済額を支払わないとその翌日から利息が発生してしまいます。さらに支払いが遅れれば「遅延損害金」も発生してしまうので、いくらお得な無利息期間があったとしても、余計な利息が発生してしまい意味がなくなってしまうのです。
最低返済額で支払った分は元金の返済に当てられます。お金を借りる時にこういった条件や規約をしっかりと確認しておかないと、結果として損をすることに繋がります。

カードローンの無利息期間に関するQ&A｜利息なしでお金を借りる前にチェック

無利息期間サービスとは？

カードローンの種類によっては、一定期間内において利息なしでお金を借りることができるサービスが受けられます。これを「無利息期間サービス」といい、主に大手消費者金融会社のカードローンで利用できるケースが多いです。
無利息期間サービスを提供している金融機関は、大手消費者金融会社のプロミス・アコム・アイフル・レイク (旧レイクALSA)、中小消費者金融のセントラルなどがあります。さらに、一部のネットバンキングでも無利息期間サービスのあるカードローンを提供しています。

無利息期間中は何回お金を借りるとしても利息なし？

一部の大手消費者金融会社では、無利息期間中にお金を何度借りても利息なしで借りられるケースもあります。
大手消費者金融ではアイフルとレイク、中小消費者金融ではノーローンが、「無利息期間中は何度でも利息なし」となっています。ただし、無利息サービスが適用される期間はそれぞれ異なり、貸金業者によって様々です。

無利息期間を過ぎた後の返済はどうなる？

無利息期間を過ぎてからお金を返済した場合は、通常の利息となります。
無利息サービスの期間中に返済が困難になり滞ってしまった場合や返済を忘れていた場合は、無利息期間を過ぎると自動的に通常の適用金利となりますのでご注意下さい。
返済期日の翌日以降に返済して無利息期間を過ぎた場合は、通常の利息分に加えて遅れた日数分の遅延損害金が発生して、返済の負担が重くなります。

無利息期間サービスを利用できないケースは？

ほとんどの金融機関で「カードローンの新規契約」が条件となっています。以前契約していたカードローンをいったん解約した後、再契約した場合は無利息サービスが適用されないケースが多いです。
契約先のカードローン会社で、無利息期間サービスの利用条件や無利息期間が開始される時期について規定されています。金融機関の公式サイトには「無利息特約」について適用条件などの詳細が掲載されているので、必ず確認しましょう。

監修者（ファイナンシャルプランナー）からのアドバイス

この記事では、利息なしでお金を借りる方法について、メリット・デメリット・注意点を解説しました。

誰もが無条件に利息なしでお金を借りることはできない

一部の大手消費者金融会社・中小消費者金融会社・ネットバンキングでは、無利息期間サービスを提供していますが、誰もが無条件で利用できるというわけではありません。ご利用前には必ず無利息期間の開始日(起算日) ・無利息サービスの適用期間・利用条件について必ず確認しましょう。

「無利息期間中は何度でも利息なしでお金を借りることができる」…しかし期限終了に要注意！

無利息期間中は利息なしでお金を借りることができるのが大きなメリットではありますが、無利息期間サービスの使い方を一歩間違えると、返済が困難になるリスクもあります。
金融機関によっては「無利息期間中は何度でも借入可能」となっていますが、無利息期間は短いためすぐに期限が終了してしまいます。無利息期間中に頻繁にお金を借りると、借入日・返済期日・返済金額などの情報管理が複雑になり、返済が困難に状況に陥る可能性もあります。綿密に返済計画を立て、必要以上にお金を借りすぎないようにご注意下さい。
お金にゆとりがあれば繰上返済や一括返済を行うなど、早めの完済を心がけましょう。