在籍確認なしでお金を借りる｜電話連絡なしのカードローンを徹底調査＆職場にバレないコツをご紹介

お金を借りるためのカードローンの審査過程で必ず行われる『在籍確認』。「在籍確認なしにしたい」「職場に電話してほしくない」と思っている人も多いはず。

しかし、在籍確認なしでお金を借りることはできません。金融機関には、申込者の返済能力を確認することが義務付けられているためです。
ですが、在籍確認の確認方法を変える手段はあります。

この記事では、おもに以下について解説します。

お金を借りるのに、「在籍確認なし」で探している方は最後までご覧ください。

職場への電話連絡なしのカードローン｜お金を借りるのに在籍確認なしにできないが方法変更は可能

金融機関が在籍確認を行う目的は、勤務先として申請した会社で本当に仕事をしているのかを確認し、申込者の経済力・返済能力を把握すること。
申込み時に記載した勤務先の会社名に間違いがあるのを見逃してしまったら、最悪の場合カードローン利用者の貸し倒れが発生する可能性も出てきます。
在籍確認は、金融機関にとって最も重要な要素となり、在籍確認を省くことは大きなダメージとなる可能性が高いのです。

そのため、在籍確認を省くことはできませんが、申込者の事情や労働環境に配慮し「職場への電話連絡なし」が可能なカードローンもありますのでご紹介します。
すべて公式サイトを調査し、そこで表記されている内容を基に記載しています。

職場への電話連絡なしが可能なカードローン

「職場への電話連絡無し」が可能なカードローンはどこでしょうか？
各社のHPや発行物などで、「職場への連絡」について記載がある会社のみをまとめました。

原則電話での在籍確認なし／同意なしの連絡なし	原則電話での在籍確認なし／必要な場合は連絡あり	書類提出による代替確認が可能
アイフル アコム メルペイスマートマネー もみじ銀行 八十二銀行 アムザ カレッジ（学生ローン） アミーゴ（学生ローン） イー・キャンパス（学生ローン）	プロミス レイク セブン銀行 みんなの銀行 滋賀銀行 佐賀銀行	SMBCモビット

アイフル

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

引用元：アイフル公式サイト「よくあるご質問」

アコム

原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用元：アコム公式サイト「よくあるご質問」

プロミス

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。（ご連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名はお伝えいたしませんのでご安心ください。）

引用元：プロミス公式サイト「よくあるご質問」

レイク

原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。
ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。

お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望がありましたら、できる限り考慮します。また、お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで代替の確認とするご相談も承っておりますので、フリーダイヤル0120-09-09-09までお問合せください。

引用元：レイク公式サイト「よくあるご質問」

SMBCモビット

原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ

引用元：SMBCモビット公式サイト「よくあるご質問」

セブン銀行

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。

引用元：セブン銀行カードローン公式サイト「よくあるご質問」

みんなの銀行

原則として、お電話をすることはございません。
ただし、お届け内容が不明な場合など審査上当行が必要と判断したときは、お届けの携帯電話番号にお電話させていただきます。

引用元：みんなの銀行公式サイト「お客様サポート」

もみじ銀行「マイカードもみじ君」

お勤め先の確認は健康保険証等で行います。
ただし、確認できない場合はお客さまご了承のもと、お電話させていただきます。

引用元：もみじ銀行公式サイト「マイカードもみじ君」

滋賀銀行

審査の際に必要と判断した場合のみ、在籍確認をさせていただきます。

引用元：滋賀銀行公式サイト

佐賀銀行

保証会社が必要と判断した場合に、ご在籍·ご在職の確認のためご勤務先へお電話させていただきます。なお、この場合は個人名でお架けいたします。

引用元：佐賀銀行公式サイト

八十二銀行

健康保険証、源泉徴収票等、アップロードいただく書類にて、お勤め先を確認させていただきますので、原則勤務先へはお電話いたしません。

引用元：八十二銀行公式サイト

アムザ

弊社の審査では、保険証の確認のみで在籍確認等は行っておりません。

引用元：アムザ公式サイト

カレッジ（学生ローン）

公共料金の領収書がご用意できない場合、在宅確認(固定電話がある場合)での対応もございますが、いきなり固定電話に連絡が行くことはございません。
必ずお客様のご意向をお伺いした上、ご都合の良い時にお客様からお電話を頂いてからの架電となります。

引用元：カレッジ公式サイト

アミーゴ（学生ローン）

ご契約時に当社からご両親やアルバイト先などへご連絡することは一切ございませんので安心して申込下さい。
ご連絡が必要な場合は、ご客様の了承を得てからとなります。
また同居人がいらっしゃる場合、契約書類などを郵送する際には社名を伏せて郵送させていただくことも可能です。

引用元：アミーゴ公式サイト

イー・キャンパス（学生ローン）

ご契約時に当社からご両親やアルバイト先などへご連絡することは一切ございませんので安心して申込下さい。
ご連絡が必要な場合は、ご客様の了承を得てからとなります。
また同居人がいらっしゃる場合、契約書類などを郵送する際には社名を伏せて郵送させていただくことも可能です。

引用元：イー・キャンパス公式サイト

銀行系・中小消費者金融・クレジットカード｜在籍確認なしはほぼ不可能

銀行系カードローン：多くは職場への電話連絡あり

銀行系カードローンの多くは審査が厳しいため、前出の銀行以外は電話連絡なしは難しいです。
必ず電話連絡がある銀行の一部をご紹介します。

中小消費者金融：ほぼ職場への電話連絡あり

中小消費者金融では、前出の『アムザ』以外は、基本的に在籍確認の電話連絡はあります。
ですが、その方法や特徴は多様です。

金融機関名	在籍確認の特徴
エイワ	自分で勤務先と緊急連絡先へ電話連絡をする。
セントラル	電話連絡の時間を自由に決められる。 要望を伝えると電話以外の対応が可能となる場合もある。
ダイレクトワン	仮審査の際に電話連絡の希望時間を聞いてもらえる。
アロー	45分以内に電話連絡が実施される。

中小消費者金融は、在籍確認で電話連絡なしにするのは難しいですが、柔軟に希望を聞いてもらえたり、電話連絡のタイミングが掴みやすいですね。

クレジットカードのキャッシング枠：ほぼ職場への電話連絡あり（状況次第では在籍確認なしも可能）

クレジットカードのキャッシング枠の場合、特に以下のような状況では在籍確認必須と思っておいた方が良いです。

逆に、以下のような状況では在籍確認なしになる可能性があります。

「在籍確認なし（電話連絡なし）」にする方法や注意点

ここまででご紹介した金融機関で「書類提出による代替確認が可能」な場合に、「電話連絡なし」にする方法や注意点について解説します。

在籍確認で「電話連絡なし」にしやすいのは少額融資

少額融資なら、在籍確認の電話連絡なしに対応してもらいやすくなります。
少額融資の場合は返済不能になる可能性が低く、審査担当者の信用度が上がるからです。

書類での在籍確認が終了すれば、職場に連絡がいくことはありません。
一度審査に通過して、その後増額申請をすると良いでしょう。

在籍確認で「電話連絡なし」にするには30分以内にコールセンターに電話

消費者金融は大体30分以内に審査が終わるので、WEB申込後すぐにコールセンターへ「電話連絡なし希望」の連絡をしましょう。

銀行系カードローンは即日融資ができないため、在籍確認が数日後となる可能性があります。
それでも早めにコールセンターへ「電話連絡なし希望」の連絡をしておきましょう。

大手消費者金融の審査時間

金融機関名	審査時間
アイフル	最短25分
アコム	最短30分
プロミス	最短25分
レイク	最短15秒
SMBCモビット	最短15分

在籍確認の相談内容の注意点は「電話ができない理由」

在籍確認についてコールセンターに相談する時の注意点は、その理由です。
「お金を借りることを会社に知られたくない」という理由では信用を得られません。

以下のような理由であれば、柔軟に対応してもらえる可能性が高まります。

あらかじめ事情を伝えておけば、勤務先の職場への電話での在籍確認を行わずに、他の方法で審査に通る可能性もあります。

勤務先の会社に在籍することを証明できる書類

在籍確認の電話連絡を省く代わりに、勤務先の会社に在籍することを証明できる書類の提出が求められる可能性があります。
在籍を証明できる書類・証書は、次のようなものが挙げられます。

※令和2年10月1日から以下の法案が施行されているため、健康保険証を提出するときは保険者番号や被保険者記号、通院歴、臓器提供意思確認欄、QRコードは隠して送付してください。

令和２年10月１日より、本人確認等を目的として医療保険の保険者番号及び被保険者等記号・番号の告知を求めることが禁止されます（告知要求制限）。

引用元：厚生労働省公式サイト「医療保険の被保険者等記号・番号等の告知要求制限について」

「在籍確認あり」でも職場にバレずにお金を借りるコツ

在籍確認を電話で行う場合に、職場にバレずにお金を借りるコツをまとめます。

バレずにお金を借りるコツ（1）大手消費者金融は個人名、銀行系カードローンは金融機関名で連絡がある会社を選ぶ

在籍確認を電話で行う場合も、できるだけ申込者のプライバシーに配慮した方法で行っている金融機関が多いです。
そのような金融機関を選べば、バレにくくなりますね。

バレずにお金を借りるコツ（2）在籍確認のタイミングを把握しておく

・在籍確認は審査の最後に実施される
・在籍確認が実施される時間帯は、9時00分～21時00分が一般的
・消費者金融は、平日・土日祝日問わず在籍確認が実施される
・銀行系カードローンは、平日のみ在籍確認が実施される

バレずにお金を借りるコツ（3）連絡の時間帯を指定して、自分で応対する

中小消費者金融に多いですが、電話連絡の時間帯に融通を利かせてくれる場合もあります。
自分で電話対応しやすいタイミングを伝えておき、他の社員に電話をとられないよう待機しておくのも良いでしょう。

バレずにお金を借りるコツ（4）電話がかかってきた時の言い訳を考えておく

在籍確認の電話連絡がきても、その後上手い言い訳ができれば疑われることは避けられます。

カードローン以外で在籍確認なしでお金を借りる方法

カードローン以外で、在籍確認なしでお金を借りる方法は次の通りです。

在籍確認なしの借り方（1）質屋

質屋でお金を借りるのに、銀行や消費者金融とは違い、申込者に対しての審査はありません＝在籍確認なしでお金を借りることができます。
ただし返済不能となった場合、一定期間を過ぎると預入した品物が質流れ品として所有権利が質屋へと移ります。

在籍確認なしの借り方（2）生命保険の契約者貸付制度

契約中の生命保険の解約返戻金を担保にして、加入中の保険会社からお金を借りる制度です。
すでに保険に加入済みなので、申込者に対しての審査はありません＝在籍確認なしでお金を借りることができます。
生命保険の加入期間中に契約者貸付制度を利用しても、契約自体が無効になることもないので、安心です。
また、銀行系カードローンよりも低金利、実質年率2％～6％が目安です。

在籍確認なしは難しいので、在籍確認の方法を変更して、勤務先にバレずにお金を借りるのが安心

いかがでしたか？
審査の目的上、「在籍確認なし」にすることはできませんが、その方法を変えることはできます。
コツや注意点を確認し、できるだけ職場にバレずにお金を借りる工夫をしてみてください。