大学生・高校生・専門生が安心してお金を借りる方法

学生でも学費や家賃や生活費など、日々生活する上で金欠になることも多々ありますよね。

実際、奨学金などを利用している学生は年々増えていると言われています。
だからお金が足りなくなってしまっても、「自分は学生だからお金を借りるのは無理か…」とあきらめる必要はありません。

実は学生でも即日お金を借りる方法がいくつかあるんです！

このページでは、学生が即日お金を借りるためのおすすめの方法をわかりやすくまとめていきます。

即日お金を借りるのにオススメは「学生ローン」！その理由と融資条件

カードローンとは、銀行や消費者金融からお金を借りる方法で、学生に有利な学生専用の「学生ローン」というものがあります。

銀行や大手消費者金融が学生ローンとして別に設けているため、学生でもお金を借りることができるようになっています。
つまり、学生のうちは学生ローンを使える特権があるので、アルバイトなどで安定した収入のない学生の場合は、まず学生ローンの申請をしてみるのが良いでしょう。

もっとも大きな違いは、通常のカードローンでは取引に使うカードが発行されますが、学生ローンではカードが発行されないのが特徴です。

メリット

• • 利息が安く済む

学生ローンは「必要な時に必要なだけ」借りることができるため、銀行や消費者金融に無駄な利息を払わなくて済みます。
借りる時にはあまり考えない返済手数料についても、多様な返済方法がある銀行や消費者金融の学生ローンなら手間を省きできるだけ安く済ませられます。

• • 多様な返済方法が選べる

消費者金融や銀行からお金を借りる場合、以下のように多様な返済方法があります。
コンビニのATM専用のATM、口座引き落とし、銀行振込、店頭での返済、ネット返済など様々な方法があります。
返済方法が豊富だと、自分の都合に合わせて返済ができますので、返済に追われて苦しくなったり、返済期日を過ぎてしまうなどのデメリットが軽減できます。

デメリット

• • ATMが利用できない場合がある

学生ローンは専用のカードを発行しない金融機関が多く、近所の銀行ATMやコンビニATMでのお金の借入れ・返済ができない場合もあります。

• • 借入限度額が低い

学生ローンを取り扱う金融機関の多くは、借入限度額が50万円程度、個人向けカードローンでは500万円～800万円ですから、借入限度額もかなり低くなっています。

学生ローンでお金を借りる条件

「学生ローン」でお金を借りるための条件をお伝えします。
学生ローンを借りられないのは、以下の項目に当てはまる学生が多いです。

• クレジットカードの滞納
• 携帯電話料金の滞納
• アルバイト経験がない

クレジットカードや携帯電話料金の滞納は、うっかり銀行の残高不足だったため短期で一度やってしまったことがあるという程度なら問題ありませんが、長期の滞納や繰り返しの延滞などはお金を借りることが難しくなります。

またアルバイトについては、できるだけ長く、できれば半年以上のアルバイト先で在籍確認ができるようであれば、複数の学生ローンが使えるようになります。
そうなると、自分に合った学生ローンを選べて心強いですよね。

学生専用のローン会社一覧！各社の金利もご紹介

学生専用のローン会社もたくさんありますので、以下にまとめます。

プロミス・アコムなど大手消費者金融系カードローンからも借りられる！

申込条件を満たしていれば、学生でも消費者金融系カードローンを利用できます。

学生でも借りられる場合の条件

• 申込時に20歳以上（一部18歳）であること
• 一定の安定した収入があること（アルバイトでもＯＫ）
• アルバイト先で在籍確認が取れること（個人名での連絡です)
• 身分証明書の提出時に、免許証か保険証を提示すること

〈参考〉
消費者金融系カードローンでお金を借りる場合、借りたお金の使用用途が自由であること、即日借りることができる機関があることも魅力です。そこで条件別即日融資を受けるための方法をまとめました。
緊急！即日お金を借りる方へ！条件別おすすめキャッシング

銀行系カードローンで学生も借りられる？三井住友銀行カードローン

銀行系カードローンは審査が厳しくて、学生が利用することはできないと思ってはいませんか？ しかし、近年は学生が借入れ可能な銀行系カードローンも増えてきました。未成年者の利用は不可ですが、満20歳以上の学生ならOKです。

申込み条件と借入れ条件にはそれぞれ違いがありますが、
中でもおすすめなのが、大手都市銀行の三井住友銀行カードローンです。

審査をクリアする条件は？

学生が三井住友銀行カードローンの審査をクリアする条件は、6つあります。

• 申込み時の年齢条件を満たしておくこと (満20歳以上の学生なら可)
• 申込み時の申請内容にウソがないこと
• 携帯電話料金の月々の支払いを滞納・延滞しないこと
• アルバイトなどで定期的に安定した収入の見込みがあること
• アルバイト先での在籍確認の連絡がとれること

注意点を挙げると、単発・短期間のアルバイトをして高収入を得た場合、その翌月に収入がゼロの場合は審査に落ちる可能性が高いです。
収入の金額の大小に関わらず、安定した収入が継続することが条件です。

借入限度額は？

三井住友銀行カードローンを学生が利用する場合、社会人と同じ条件でお金を借りられます。
学生だからという理由で、借入限度額が下がる心配はまずありません。

総量規制に替わる銀行独自の規制が導入されるようになり、年収の3分の1を超える吟額の借入れが不可となる可能性が高いです。
金利は実質年率で4.0～14.5%、借入限度額は10万円から800万円、1万円単位での借入れとなります。
年収が90万円の学生は、30万円が借入限度額だと認識しておく必要があります。
月々の返済額は2000円からなので、無理のない返済計画を立てられます。

未成年もOK！運転免許資金なら「運転免許ローン」を利用する！

運転免許ローンとは、その名の通り車の運転免許に必要な資金を賄うことを目的としたローンです。

18歳になったら車の免許を取得して車を買って想いきりドライブしたい！
でも 運転免許取得には 多額の費用が掛かり、学生にとって大きな出費です。まとまったお金がない！そんな時に便利なのが運転免許ローン。
運転免許ローンは、18歳以上なら学生でも本人名義で申し込みができるのがメリットです。

運転免許ローンの特徴

申込方法

運転免許ローン は電話・インターネットから申込でき、書類提出の面倒な手間を省けます。
※銀行系・信販系・大学生協などがあり、各金融機関で申込基準・審査基準・金利・返済方法にも違いがあるので、要確認です。

申込対象者

• 高校生・大学生・短大生・専門学校生・高等専門学校生(高専)
• 社会人(パート・アルバイトも含む)
• 年金受給者・専業主婦など無職の人

※高校3年生（卒業見込み年）のみ、審査時期によっては17歳でも本人審査(親権者の同意は必要)が可能となる場合があります。

自動車教習所に通う人の多くは、高校卒業前～大学生・新社会人です。
そのため、未成年者でも堂々と運転免許ローンを利用できるので安心です。

審査基準について

• • 毎月継続して安定した収入があること(返済能力があること)
  • 他の金融機関からの借入がある場合は残債が少ないこと
  • 信用情報機関に傷がついていないこと(債務整理・滞納・延納など)

※各金融機関要確認

月々の返済額は支払能力に合わせて選べる

運転免許ローンを利用する場合、月々の返済額は自分・または家族の支払能力に合わせて任意で選択できます。
学生の場合は、就職先が決まってから返済を開始することもできます。返済開始の時期を遅らせるスキップ払いを利用すれば、自分のライフプランに合わせた返済が可能です。

奨学金制度を利用する方法 学費を理由に進学を諦めない！

奨学金は学生が学費や家賃のために借りるものです。
家庭の金銭的な事情等を理由に進学をあきらめないために、この制度があります。

ただ、ひとくちに奨学金といっても3種類が存在しています。
それぞれの奨学金には、どのような違いがあるのでしょうか？

借りる奨学金

最も利用者が多い奨学金です。「貸与型の奨学金」とも言われます。
その中でもさらに 二種類あり、無利息型の「第一種奨学金」と利息型の「第二種奨学金」があります。

多くの学生が利用する日本学生支援機構も貸与型の奨学金で、ほとんどの学生は「利息あり」の第二種奨学金を利用しています。

特徴

• 借り主は「学生」
• 第二種奨学金は、年0.89％（固定利息の場合）と、一般の銀行ローンと比べて低金利
• 卒業後学費の返還義務有り

信販会社や銀行が融資する「教育ローン」も、借りる「奨学金」に分類されます。
教育ローンは金利3％～4％といったものが多く、ローンの借り主は親権者（保護者）となります。

稼ぐ奨学金

新聞奨学生として「働きながら進学する」という奨学金制度を指します。
大手新聞社の多くは、それぞれ独自の奨学金制度を設けています。
新聞奨学生は、進学前に申し込みができ、進学後は新聞配達の仕事に就くことで、奨学金制度が利用できます。

特徴

• 在学中に返済できるため経済的負担が少ない
• 成績の問題よりも「進学したいという気持ち」が重要視され申請条件もゆるやか
• 卒業後に返還の負担がない

もらう奨学金

「給付型の奨学金」と呼ばれています。
地方自治体、民間団体、各学校（大学、専門学校）、日本学生支援機構の4種類があります。

地方自治体の奨学金

卒業後の返還義務もなく学業に専念できます。
ただし、募集枠も少なく、倍率も高いので一般的な制度ではありません。
自治体の奨学金によって、給付される金額は違ってきます。お住まいの自治体が「奨学金制度を設けているか」最寄りの市役所や区役所、県庁のホームページで確認してみましょう。

民間団体の奨学金

大手企業や全国の国際交流団体が主催する奨学金制度です。
給付内容は、各団体によって異なり、月額5万円の奨学金もあれば、月15万円給付する制度もあります。
ただし、募集人数や採用数が少なく、多くても10名前後、少ないところでは「採用1名だけ」の奨学金制度もあります。

各学校（大学、専門学校）の奨学金

学校によっては、入試結果や学校での成績優秀者に対し、入学金や学費の免除、奨学金を付与するところもあります。

まずは、各大学、大学院、専門学校の募集要項を確認してみてください。
一部の予備校、夜間学校でも同様の奨学金制度が設けられています。

学校によって、学費の一部免除や入学金の免除のほか、特待生制度を設け「学費を全額給付する」学校もあります。

日本学生支援機構の奨学金

これまで貸与型しか存在しなかった日本学生支援機構の奨学金ですが、2017年より給付型の奨学金も始まりました。
ただし、厳しい3つの条件があります。

①家計の基準
「家計支持者（基本的に父母）が住民税非課税」（夫婦と子供2人の家庭であれば年収¥2,550,000以下）であるか、又は「社会的擁護を必要とする人（生活保護を受けている）」であるか、いずれかである必要があります。

②学力や資質の基準
やや抽象的な基準であり、明確に評定平均値などで示されているものではありません。
簡単に言えば「高校での学習成績が優秀」または「強化外での活動（部活動など）で優れた成績を収めた」のどちらかです。
これは応募の段階で高等学校側が判断します。

③人物・健康基準
一般常識があり、健康かどうかです。

奨学金にも色々な種類があり、メリットも大きいことが分かりました。

ただし、返済のことをあまり考えずに借りてしまう学生が多いため、最近では社会人になった後に返済できずに苦労する人も増えています。
実際にお金を借りる時には、返済するときのことをよく考え、無理のない金額を借りるようにしましょう。

＜参考＞入学金、学費など大学進学時にかかる「お金」のこと
漠然と奨学金といっても、実際に大学進学する時にどれくらいお金がかかるかがわからなければ、いくらお金を借りるのが良いのかもなかなか決められないでしょう。

そこで、参考までに大学進学の際にかかる費用や大学生が使える奨学金についてまとめました。
大学進学時の費用・奨学金について詳しく見る

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

学生の場合は、まだクレジットカードを持っていない人も多いでしょう。

実は、クレジットカードには通常の買い物に使える「ショッピング枠」とは別に「キャッシング枠」という枠があり、その限度枠内でお金を借りることができます。

また、クレジットカードは海外旅行に行く際などにも便利です。

卒業旅行などで海外に現金をたくさん持って行くのは危険ですので、なるべくクレジットカードで買い物をした方が安全ですので、この機会に作ってみてもいいかもしれません。

絶対にやってはいけない！クレジットカードの現金化

お金を借りる上で絶対にやってはいけないのが、闇金業者など素性のわからない人からの借入れ、もうひとつはクレジットカードの現金化です。
クレジットカードの現金化とは、ショッピング枠を利用して現金に換えることを言います。キャッシュバック方式と買取方式の2つのタイプがあります。
法による処罰を受けるほど悪質な行為ではありません。
しかし、クレジット会社からはカードの利用規約に反したものとみなされ、違法性を問われることになります。
最悪の場合は、カードの利用停止または強制的に退会させられることもあります。

未成年でも親にバレずに借りることはできる？

未成年者は、民法において、未成年者本人が契約をすることは認められていません。
加えて借金返済トラブルも含めて何か問題が起こった場合に、社会的責任を負うことができないので、金融機関でお金を借りるのが難しいと言われています。
未成年者がお金を借りにくい理由はそれだけではありません。

未成年者は年齢条件を満たしていない

金融機関で規定された年齢条件を満たしていないからです。
銀行系・消費者金融系・クレジットカードなど、どの金融機関でも｢申込時の年齢は満20歳以上｣と規定されています。
ただし、学生専用のクレジットカードや学生ローンは、もともと学生を対象としているため、未成年者でも申込み可能です。

未成年者は安定した収入が得られない

カードローンを利用するには、毎月定期的に安定した収入見込みがあることが前提となります。
すでに社会人となった未成年者は、安定した収入がありますが、学生の場合はアルバイトでもしない限りは収入がありません。

親の同意がなければお金を借りられない

学生ローンや学生専用クレジットカードの申込みを行う場合は、親権者の同意は必須です。
ただし、たとえ親の同意が得られたとしても、未成年者は、銀行系・消費者金融カードローンの申込不可です。
【18歳未満】未成年がお金を借りる方法｜親にバレずに同意なしで借入れできる？

お金を上手に賢く借りるコツ

学生はまだまだ人生経験も浅く、社会人のようにしっかりとした経済力も持っていないので、学生になってから初めてお金を借りる人がほとんどですね。
そこで、お金を上手に賢く借りるコツをいくつかご紹介しましょう。

お金を借りる前に利息の計算をすること

金融機関でお金を借りる以上は、元金と合わせて利息分を支払わなければなりません。
お金を借りてから利息分を計算するのではなく、借入れの前に返済シミュレーションを入念に行うことが肝心です。

利息の計算方法は下記の通り。
元金(借入れした金額)×金利(実質年率)÷365(日)×借りた期間(日数)=利息(円)

例) 10万円を実質年利15.0%、30日で返済する場合
10000×0.15÷365×30=約1232円

複数の金融機関で金利を比較して、安心の低金利を選ぶのが基本です。

消費者金融の金利は？計算方法やシミュレーションもご紹介！

お金の借入れ・返済の利便性の良さで選ぶ

近所のコンビニで返済可能で銀行ATMの利用手数料が無料であれば時間のムダを省けるし、余分なコストを抑えられます。そのため、返済方法の利便性の良さを重視するのが最善策です。
お金を借りてから返済するまでの期間長くなる場合は「金利の低さ」は重要ポイントになります。

借りるお金は必要最小限にとどめること

お金を賢く借りるポイントとして、必要最小限に借りる程度にとどめ、お金が必要な日が近づいてからお金を借りることです。
数日前から借りてしまうと、他のことにお金を使い込んでしまい、お金が足りなくなってまたお金を借りることの繰り返しになる可能性もあるからです。

信頼性の高い金融機関を選ぶこと

お金を賢く上手に借りるコツとして、学生ローンやクレジットカードの会社の選び方も重要ポイントです。
お金の借入れと返済がしやすくて安心の低金利でも、信頼性の低い金融機関だと不安ですよね。

お金の借入れで失敗しないためには、金融機関の経営の安定性・健全性についてリサーチしておくことも必要です。
会社概要のページを閲覧して、創業年数や資本金の金額などもチェックしましょう。

学生でもお金を借りる方法はある！ただし甘い条件には要注意！

SNS・掲示板で知り合った人からお金を借りてはいけない

スマホ片手にSNSで知り合った人から安易にお金を借りてはいけません。
「SNSや掲示板で知り合った人からお金を借りたところ、後になってからヤミ金業者だと知った。」そのような事例も多数あります。
お金を借りるのは簡単でも、氏名・生年月日・電話番号など重要な個人情報が外部に漏れる可能性が高いです。
たとえ少額のお金を借りたとしても、違法な金利を請求してきます。返済に遅れると借金が膨れあがってしまい、しつこく取り立てされることもあります。

悪質な金融業者は年齢制限がない

通常、銀行や消費者金融でお金を借りる場合、どの金融機関でも年齢条件が定められています。
しかし、SNS・掲示板・闇金などの悪質な金融業者の場合、誰にでも簡単にお金を貸しています。
年齢制限を設けずに安易にお金を貸す業者は、間違いなく悪質な業者です。
年齢に関係なく無条件でお金を借りられる業者は、違法な業者です。

学生でもお金を借りる手段が多くあることがわかりました。
お金を借りる3つの鉄則として

• お金が必要な日が近づいたら借りる
• 借りるお金は必要最小限にとどめる
• ゆとりを持ち返済可能な日にすみやかに返済すること

これをしっかりと肝に銘じて、自分自身の借りたい目的に応じた手段を選択し、無理のない返済計画を立て、正しく利用するようにしましょう。

監修者（ファイナンシャルプランナー）からのアドバイス

「奨学金」という言葉は利用したことがなくても１度は聞いたことがあるのではないでしょうか。未成年者は民法において、未成年者本人が契約をすることは認められていません。なぜなら社会的責任を負うことができないとされているからです。この記事の内容通り学生だからこそ利用できるものもあります。お金に困ったら親や学校などに相談してください。

成川由利子氏の詳細はこちら